您现在的位置:新闻首页>理财规划

【理财客】年收入20万个体业主 如何实现理财规

2018-05-29 11:34编辑:日照新闻网人气:


【理财客】年收入20万个体业主 如何实现理财规

    李先生,38岁,个体工商户,经营一家饭店,有一个10岁的孩子,爱人在家做全职太太。李先生的父母均已退休,有自己的退休金,经济情况较好。目前收入来源为饭店每年盈利20万;拥有私家车一辆,每年大约支出25000元,每月日常生活消费支出3000元,用于孩子教育及各种补习班每月2000元,每年结余11.5万。目前有住房一套,无贷款。另外拥有理财产品30万,活期存款15万,用于平常生意周转。

    理财目标】

    1、要留有一笔生意上周转的资金,随时可以支用,在保持流动性前提下最好能取得一定的收益性。

    2、在不影响生意的前提下从现在开始储备资金,供孩子上大学用。

    3、为自己及爱人的未来做好规划,留足养老以及治疗疾病的费用,减轻孩子将来的负担。

    【理财分析】

    李先生家庭每年收入有结余11.5万,资产状况良好,具有一定的风险承受能力。但是目前王先生的投资仅为银行理财产品以及活期存款,理财方式过于保守和单一。同时在李先生及其爱人个人保障方面也做的不足,以后需要为自己配置一些商业保险来提高个人保障。如果想为孩子准备好充足的教育金以及自己的养老金,必须多元化配置自己的资产。

    【理财建议】

    4321理财法则,即每年盈余方面采取40%投资获取收益、30%生活开销、20%储蓄养老、10%保障保险,并且采取恒定混合型策略。该法则只是提供一个比较基准,需要根据实际情况,如风险承受能力、理财目标等作一定的调整,才能达到比较好的效果。

    应急资金:生活费+生意周转资金

    李先生首先要为家庭预留一部分应急资金,一般为3-6个月的月开支。李先生的每月支出大约为7000元左右,建议准备3万元资金即可。同时生意上需要的货款15万元建议存入速盈货币基金,也可以存入能获得3.5%左右的收益,远比存活期利息高,同时资金也能随用随取,T+1到帐,流动性强,能够满足客户短期的资金需求。

    理财投资:股票型基金+贵金属+收益型保险

    首先,随着理财产品收益率逐渐降低,建议客户降低理财产品的比例,可以加大股票型基金的配置比例。根据客户的实际情况以及风险评估测试,显示客户为积极进取型,老基金可推荐交银国企改革,在今年新发基金中表现一直良好。以及最近新发行的银河智联,风格和特点十分契合国家的发展方向以及产业结构升级,推荐购买金额50000元。

    贵金属配置满足教育需求,黄金的价位已经处于低点,建议客户选择建行的易存金业务进行黄金定投,每月定投2000元,,经过七八年的时间可以形成一笔可观的积累,满足孩子的教育资金需求。

    同时对于长期不用的资金可以选择收益型保险,比如华夏人寿万能C类,三年期年收益率5.25%,配置10万。

    保险规划:重疾险+意外险+养老险

    由于李先生夫妇是个体业主,保险规划需要考虑的全面一些。

    重疾险推荐泰康的康悦人生。李先生夫妇每人年交4000元左右,即可获得总共20万的保障,如经二级医院以上初步诊断罹患保障范围的疾病时,可以享受北京的专家诊断,专家手术以及差旅费报销。这对于三线城市有一定经济实力的客户而言颇具吸引力。

    因为李先生做生意需要经常驾车外出,意外险推荐建信人寿的龙行乐享。年交保费2000元左右,即可获得百万身价,同时享受住院补贴。满期不发生意外还可以125%返还。

    养老险,可推荐平安的福无忧。月缴2000元,该产品按照社保原理设计,可实现养老金按月领取,既安全保值,又可以实现增值收益。

    因为李先生目前用于日常的消费支出的金额比例较高,所以导致养老配置的比例较低,只能随着财富的积累加大养老保险的投资比例。

【理财客】年收入20万个体业主 如何实现理财规

    【河北新闻网特约理财师】

    王辉,初级理财师,拥有基金、保险、会计从业资格,现任中国建设银行保定分行天鹅西路支行个人客户经理。在2015年河北建行个人客户经理资产配置大赛团体赛中荣获二等奖。

(来源:网络整理)

织梦二维码生成器
已推荐
0
  • 凡本网注明"来源:的所有作品,版权均属于中,转载请必须注明中,http://www.arthunan.com。违反者本网将追究相关法律责任。
  • 本网转载并注明自其它来源的作品,目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点或证实其内容的真实性,不承担此类作品侵权行为的直接责任及连带责任。其他媒体、网站或个人从本网转载时,必须保留本网注明的作品来源,并自负版权等法律责任。
  • 如涉及作品内容、版权等问题,请在作品发表之日起一周内与本网联系,否则视为放弃相关权利。






图说新闻

更多>>
佳奥和睡眠博士哪个好,有学校宿舍床垫吗

佳奥和睡眠博士哪个好,有学校宿舍床垫吗



返回首页