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银行《个人理财》高频考点:第四章理财产品概述

2018-06-05 21:16编辑:日照新闻网人气:


【摘要】环球网校银行频道小编整理发布“银行《个人理财》高频考点:第四章理财产品概述”,为考生发布银行从业资格考试的相关考试重点等复习资料,希望大家认真学习和复习,预祝考生都能顺利通过考试。

第四章:理财产品概述

第一节 银行理财产品

考点1 银行理财产品概述

1.银行理财产品要素类型

银行理财产品要素包含的信息可以分为三大类:产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体;产品目标客户信息是产品的销售对象,包括适合的客户群特征:产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构收益类型等。

2.银行理财产品发展概述

(1)萌芽阶段:2005年11月之前。这一阶段的主要特点是产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

从2004年开始.各家银行陆续推出了自己的理财产品,此时的产品结构、内涵都比较简单,基本就是银行以投资门槛、流动性为条件,出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

2005年年初.出现了国内首款人民币结构性理财产品.以人民币本金投资,利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

(2)发展阶段:2005年11月至2008年中期。

这一阶段的主要特点是产品数量飙升.产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。

2005年11月正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志,商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

(3)规范阶段:2008年中期至2011年年底。

这一阶段的主要特点是受全球金融危机影响.理财产品零/负收益和展望事件的不断展露.法律法规的密集出台等。随着发行产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大,银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。

(4)改革和深化发展阶段:2012年至今。

随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高。这一阶段在对银行理财产品投资方面加强了监管。2013年3月银监会下发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》,规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为.要求商业银行实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应。

考点2 银行理财产品分类、特点及风险

1.银行理财产品分类

根据币种不同,理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。

2.部分银行理财产品简介

(1)货币型理财产品。

①货币型理财产品概念。货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购,高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关,属于挂钩利率类理财产品。

②货币型理财产品的特点。投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高等,该类产品通常被作为活期存款的替代品。

③货币型理财产品的风险。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具,所以其信用风险低,流动性风险小,属于保守、稳健型产品。

(2)债券型理财产品。

①债券型理财产品的定义。债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。与货币型理财产品类似,债券型理财产品也属于挂钩利率类理财产品。

②债券型理财产品的特点。产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定;债券型理财产品的市场认知度高.客户容易理解。

③债券型理财产品的收益及风险特征。投资风险较低.收益也不高,属于保守、稳健型产品。购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

④债券型理财产品的投资方向。债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。银行募集客户资金.进行统一投资.产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。

(3)股票类理财产品。

股票(或股权)类理财产品品种比较多,其中包括商业银行推出的一些FOF(基金中的基金)产品、私募理财产品等,这些产品都是部分或者全部投资于股票(或股权)的理财产品,风险相对较大。

(4)组合投资类理财产品。

①组合投资类理财产品概念。组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池,其中包括:债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种.同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。

(来源:网络整理)

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